नमस्कार दोस्तों दोस्तों क्या आप जानते हैं SIP kya hai या SIP kaise kaam karta hai अगर नहीं तो फिर इसे पूरा पढ़ें
Full form of SIP – Systematic Investment Plan
दोस्तों आप लोगों ने कहीं ना कहीं से तो SIP का नाम तो जरूर सुना होगा, वह चाहे ऑनलाइन हो या फिर किसी दूसरे लोगों से और आपके मन में भी यह सवाल जरूर आता होगा कि आखिरकार SIP kya hai
तो आज मैं आपको Systematic Investment Plan की पूरी जानकारी दूंगा की SIP क्या है (What is SIP in hindi) SIP कैसे काम करता है? तथा इनसे जुड़ी सभी जानकारी।
दोस्तों बचत करने के कई अलग-अलग तरीके हैं, कुछ लोग पैसे को बचाकर अपने बैंक में रखते हैं तो कुछ लोग उसे दूसरे कंपनियों में invest कर देते हैं, लेकिन दोस्तों जो लोग पैसे को बचाकर सिर्फ अपने बैंक में रखते हैं, उन्हें उनसे फायदा नहीं हो पाता है।
जितनी रखी गई है, उतनी ही रह जाती है ना बढ़ता है और ना ही घटता है लेकिन वहीं पर दोस्तों अगर आप SIP के जरिए invest करते हैं तो इसमें पैसे बढ़ने की संभावना बहुत हद तक बढ़ जाती है।
SIP से सिर्फ हम अपने पैसे को बड़ा ही नहीं सकते बल्कि इसमें ओर भी कई अलग-अलग सुविधा उपलब्ध है। जैसे कि आपको Income tax भी कम देना पड़ता है।
लेकिन आज भी लोग SIP के जरिए invest करने से बहुत डरते हैं। उन्हें डर लगता है कि कहीं हमारा पैसा डूब ना जाए तो आज मैं इसी भ्रम को तोडूंगा कि SIP kya hai और हमें SIP के जरिए पैसे क्यों invest करने चाहिए तथा SIP se fayda क्या-क्या हैं?
SIP क्या है (What is SIP in hindi)
SIP kya hai – आप सभी लोगों ने कभी ना कभी तो पैसे invest करने के बारे में किसी से जरूर ही सुना होगा, कोई Mutual fund में करता है तो कोई किसी ओर चीज में और आप शायद यह सोचते होंगे कि यह invest वाला काम शायद middle class लोगों के लिए नहीं है।
यह काम अमिर लोग करते हैं, क्योंकि उनके पास पैसा ज्यादा है, परंतु ऐसा नहीं है। धीरे-धीरे जमाना बदल रहा है और अगर इस बदलती दुनिया में हम खुद को नहीं बदले तो फिर हमें अपने जिंदगी जीने में बहुत ज्यादा तकलीफ हो सकती है।
इसलिए मैं कहता हूं कि आपको हमेशा Update रहनी चाहिए।
दोस्तों आपने यह तो सुनाएं होगा कि बूंद बूंद से घड़ा भर जाता है तो SIP भी कुछ इसी तरह का है, इसमें आपको एक साथ बहुत बड़ी रकम देने की जरूरत बिल्कुल नहीं है।
आप SIP के जरिए हर महीने थोड़े-थोड़े कर के पैसे invest कर सकते हैं, लेकिन दोस्तों आपको इससे नियमित रुप से धीरे-धीरे करके पैसा invest करना होगा।
अगर आप बाद में कभी इसे बीच में छोड़ देंगे तो इससे आपको ज्यादा फायदा नहीं मिल पाएगा, लेकिन वही अगर आपने इसे नियमित रुप से जारी रखा तो भविष्य में इससे आपको इतना ज्यादा फायदा होगा कि आप सोच भी नहीं सकते है।
SIP के जरिए निवेशक एक निश्चित रकम निश्चित अवधि के लिए mutual fund, शेयर बाजार ,GOLD ETF जैसे अलग-अलग जगहों पर invest करते हैं और आम लोगों के लिए यह invest करना बहुत ज्यादा आसान हो गया है,
क्योंकि इसमें आपको लाखों रुपया invest करने की जरूरत नहीं है। आप के अनुसार आप चाहे तो महीने के 500, 1000, 2000 जितना हो पाता है, आप invest कर सकते हैं।
इसका यह फायदा होता है कि अगर भविष्य में आपको इसमें नुकसान भी झेलना पड़ा तो वह बहुत ही कम होगा। जिससे कि यह नुकसान आपके दैनिक जीवन पर असर नहीं डालेगा और भविष्य में आप फिर से सोच समझकर अच्छी जगह में पैसे को invest कर सकते हैं।
SIP को खासतौर पर मध्यवर्गीय लोगों के लिए ही बनाया गया है ताकि उन्हें invest करने में आसानी हो और अगर आपको है mutual fund, Gold ETF, शेयर बाजार जैसे चीजों के बारे में अधिक जानकारी नहीं है तो फिर आप SIP के जरिए पैसे invest कर सकते हैं।
यह बहुत ही ज्यादा सरल है तथा इसमें नुकसान भी बहुत कम है।
उदाहरण के तौर पर आपको समझाऊं तो मान लीजिए कि किसी कंपनी के पास 100 सामान है और प्रत्येक सामान का दाम ₹5 है तो आप ₹500 खर्चा करके उन 100 सामान को खरीद लेते हैं और अगर भविष्य में उस सामान की कीमत बढ़ती है तो आप उसे दोबारा से मार्केट में लाकर बेच सकते हैं।
जिससे कि आपको मुनाफा होता है, लेकिन कभी-कभी कुछ गलतियों के कारण इसमें हमें नुकसान भी झेलना पड़ जाता है।
SIP के फायदा (Benifit of SIP in hindi)
वैसे तो SIP के कई अलग-अलग तरह के फायदे होते हैं। जैसे कि इन्वेस्ट करने में आसानी, ज्यादा पैसा इन्वेस्ट नहीं करना पड़ेगा, टैक्स में छूट इत्यादि।
लेकिन इसके अलावा भी SIP से बहुत से फायदे से होते हैं। जैसे-
- SIP पैसे निकालने की सुविधा देता है।
- SIP के जरिए हमें ब्याज पर ब्याज मिलता है।
- SIP हमें टैक्स की छूट देता है।
- SIP एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश है।
- SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें जोखिम कम होता है।
- SIP मे कोई भी व्यक्ति आसानी से निवेश कर सकता है।
- SIP के जरिए हम छोटी राशि में भी निवेश कर सकते हैं।
- SIP मे छोटे-छोटे अंतराल में बांट कर निवेश किया जा सकता है।
- SIP से मिलने वाले लाभ बहुत होते हैं किंतु नुकसान ना के बराबर होती है।
- SIP मिर्ची जी ऑटोमेटिक होते हैं, आपको किसी भी फंड को चुनने की आवश्यकता नहीं होती है।
मुझे उम्मीद है कि आपको इन बिंदुओं के विषय मैं अच्छी तरह समझ में नहीं आया होगा घबराइए नहीं, मैं आपको इसके विषय मैं नीचे विस्तार पूर्वक बताऊंगा-
SIP से पैसे निकालने की सुविधा
दोस्तों इस बात को आप ऐसे समझ सकते हैं कि बहुत जगह पर जब हम पैसे को इन्वेस्ट करते हैं तो उसमें कुछ समय सीमा निर्धारित की होती है कि आप इस समय सीमा के अंदर अपने पैसे को वापस नहीं निकाल सकते है
लेकिन SIP में ऐसा नहीं है, अगर भविष्य में आपको कभी उन पैसों की जरूरत पड़ती है तो आप बेझिझक उसे बहुत आसानी से SIP के जरिए निकाल सकते हैं और फिर बाद में पैसे को invest कर सकते हैं।
अगर आपको सही में इन सब चीजों में दिलचस्पी है तो कृपया करके आप आज से ही थोड़े थोड़े पैसे invest करने के बारे में सोचें।
शुरू में आप महीने के 500 या 1000 रुपया कर सकते हैं। इससे आपको experience मिलेगा कि आखिर मार्केट काम कैसे करता है और फिर बाद में आप अपनी रकम को धीरे धीरे बढ़ा सकते हैं,
ताकि इसमें आपका ज्यादा नुकसान ना हो और अगर आपको ऐसा लगने लगे कि आपको बाजार के बारे में काफी जानकारी है तो फिर आप चाहे तो अपनी रकम को धीरे-धीरे करके बढ़ा सकते हैं।
रिक्स में कमी
अगर आप SIP की मदद से अपने पैसे को invest करते हैं तो इसमें आपके पैसे की डूबने की संभावना बहुत हद तक कम हो जाती है और अगर कभी ऐसा हुआ भी तो यह इतना कम होगा कि इसका आपके आर्थिक स्थिति में किसी भी प्रकार से कोई फर्क नहीं पड़ेगा,
क्योंकि जैसा कि मैंने आपको पहले ही बताया कि इसमें आप बहुत कम रकम भी invest कर सकते है।
आसान शब्दों में यह कह सकते हैं कि SIP हमें बड़े राशि के साथ निवेश ना करके छोटी राशि से निवेश करके शेयर बाजार के नुकसानो से बचाती भी है।
टैक्स में छूट
जब आप SIP की मदद से अपने पैसे को invest करते हैं और बाद में जाकर अपने पैसे को वहां से निकालते हैं तो इसमें tax बहुत ही कम लिया जाता है पर इसमें भी एक छोटे से दिक्कत यह है कि इसमें Locking period होती है,
जिससे हो सकता है कि अगर आप Locking Period खत्म होने से पहले ही अपने पैसे को निकालना चाहते हैं तो निकाल तो सकते हैं लेकिन फिर आपको ज्यादा टैक्स देने की जरूरत पड़ेगी,
लेकिन वही आप Locking Period खत्म होने के बाद आप अपने पैसे को निकालते हैं तो आपको बहुत ही कम tax देने की आवश्यकता होगी।
निवेश करने में आसानी
इसमें निवेश करना अपने खाते में पैसे जमा करना जितना आसान होता है। आपको बस कोई भी एक Plan चुन लेना है, जिसे आप लेना चाहते हैं और उसके बाद निर्धारित समय पर mutual fund द्वारा आपके अकाउंट से automatic पैसे निकालकर आपके चुने हुए प्लान में डाल दिया जाता है।
इसमें आपका बैंक अकाउंट आपका SIP वाले अकाउंट से लिंक होते हैं, जिससे कि वह हर महीने सुनिश्चित की हुई राशि आपके बैंक अकाउंट से काटकर आपके चुने हुए प्लान में डाल देती है और इन पैसों का इस्तेमाल unit खरीदने में किया जाता है, जिससे कि आपको भविष्य में फायदा हो।
छोटा निवेश
यह SIP की सबसे अच्छी बात है, क्योंकि इसमें आपको बहुत ज्यादा invest करने की जरूरत बिल्कुल नहीं है, आप अपने अनुसार महीने के 500, 1000, 2000 जितना चाहे आप उतना invest कर सकते हैं।
इसका फायदा खासकर उन लोगों को होता है, जो आर्थिक रूप से कमजोर है, जो एक बार में अधिक पैसा investment नहीं कर सकते है या फिर कम जानकारी होने के कारण करना नहीं चाहते है।
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SIP कैसे काम करता है?
अगर आप अपने अकाउंट में पैसे जमा करते हैं तो महीने की एक निश्चित तारीख को आपके अकाउंट से पैसे काट कर SIP ऑटोमेटिक उसे मैचुअल फंड (mutual fund) में निवेश कर देता है, जिससे आपको फायदा हो सके।
और कुछ निश्चित समय के बाद निवेश किए गए पैसे मैं आपको अच्छा खासा रिटर्न मिल सकता है। जिसे आप पुनः निवेश कर सकते हैं और एक अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
Conclusion
मुझे उम्मीद है कि मेरे द्वारा दी गई जानकारी (SIP kya hai) आपके बहुत काम में आए होंगे और इससे आपको SIP के बारे में काफी कुछ जानने को मिला,
लेकिन फिर भी अगर आपके मन में कोई सवाल हो या फिर आप कुछ कहना चाहते हैं तो आप हमें कमेंट सेक्शन में पूछ सकते हैं या कह सकते हैं।
मैं पूरी कोशिश करूंगा कि जल्द से जल्द आपके कमेंट का reply दे सकूं।
धन्यवाद